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第一章重要提示
安徽涇縣農村 (略) 董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負責。
安徽涇縣農村 (略) 2024年度按企業會計準則編制的財務報告已經由北京興華會計師事務所（特殊普通合伙）進行了審計，并出具了標準無保留意見的審核報告。
第二章 基本情況簡介
一、注冊名稱：安徽涇縣農村 (略) ( (略) )
英文名稱：Anhui Jingxian Rural Commercial Bank Company Limited.
二、注冊地址：安徽省涇縣涇川鎮財富大 (略) 交叉口東南側
聯系電話：0563-(略)
傳 真：0563-(略)
郵政編碼：(略)
三、注冊資金：人民幣(略).(略)元
四、法定代表人：章敬武
五、主營業務范圍：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事借記卡業務；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務； (略) 銀行業監督管理機構批準的其他業務。
六、首次注冊登記日期：2012年2月15日
七、統一社會信用代碼：(略)04E
八、金融許可證機構編碼：B1245H(略)
九、年度報告備置地點：轄 (略) 點。
第三章 財務會計報告
第一節 公司財務情況
一、經營基本情況
2024年，安徽涇縣農村 (略) （以下簡稱“本公司”）在安徽省聯社的正確領導下，在省農信社的堅強領導下，在人民銀行和監管部門的有力監管下，在縣委縣政府和社會各界的關心支持下，緊盯董事會確定的經營目標，立足服務三農、服務小微、服務縣域、 (略) 的經營宗旨，堅守“做微、做散、做優”的經營理念，扎實履行自身職責，努力應對可能出現的風險，積極支持縣域經濟發展，不斷提升服務質量和水平，各項工作呈現平穩發展的態勢。 (略) 主要經營情況如下：
（一）資產情況。報告期末，本公司資產總額(略).(略)元，較期初增加(略).(略)元，增長10.51%，其中各項貸款總額(略).(略)元（1104口徑），較期初增加(略).(略)元，增長14.72%。
（二）負債情況。報告期末，本公司負債總額(略).(略)元，較期初增加(略).(略)元，增長10.65%，其中各項存款余額(略).(略)元，較期初增加(略).(略)元，增長11.22%。
（三）所有者權益(略).(略)元，較年初增加4742.(略)元，增幅7.72%。
（四）報告期末，按五級分類口徑，表內不良貸款余額(略).(略)元（1104口徑），比期初上升465.(略)元；不良貸款占比1.57%，比期初降低0.17個百分點。
（五）內控安全。報告期末，全年實現安全經營無重大安全事故。
二、經營成果實現情況
（一）收入情況。2024年實現總收入(略).(略)元，較上年下降148.(略)元，較上年下降0.31%；
（二）支出情況。總支出(略).(略)元，同比增加578.(略)元，增幅1.42%。
（三）利潤情況。實現賬面利潤總額6967.(略)元，較上年下降12.61%；稅后凈利潤5816.(略)元，較上年下降10.10 %。
第四章 公司治理情況
第一節 股本變動和股東情況
一、股本結構情況
股份類型 | 戶數 | 股數（萬股） | 持股比例（%） |
1、法人股 | 16 | (略) | 36.02 |
2、自然人股 | 355 | (略) | 63.98 |
其中：內部員工股 | 242 | (略) | 14.32 |
總股數 | 371 | (略) | 100.00 |
二、股權變動情況
報告期內，本公司3名外部法人股東及6名自然人股東、3名內部員工股東轉讓其所持股權，共1639.(略)股。
三、股東情況
（一）報告期末前十大法人股東情況
序號 | 股東名稱 | 持股數 | 占總股本比例 |
1 | 宣城皖南農村 (略) | 18,(略) | 7.50% |
2 | (略) | 11,(略) | 4.50% |
3 | 宣城 (略) | 11,(略) | 4.50% |
4 | 安徽 (略) | 10,(略) | 4.32% |
5 | (略) (略) | 10,(略) | 4.32% |
6 | 安徽 (略) | 3,(略) | 1.50% |
7 | 上海 (略) | 3,(略) | 1.40% |
8 | 合肥 (略) | 3,(略) | 1.30% |
9 | (略) | 2,(略) | 1.00% |
10 | 安徽志德 (略) | 2,(略) | 1.00% |
合計 | 77,(略) | 31.34% | |
報告期末前十大自然人股東情況
序號 | 股東名稱 | 持股數 | 占總股本比例 |
1 | (略)邦翠 | 4,(略) | 1.94% |
2 | 彭貴彬 | 4,(略) | 1.93% |
3 | 金根才 | 3,(略) | 1.50% |
4 | 金文飛 | 3,(略) | 1.50% |
5 | 邱麗萍 | 3,(略) | 1.50% |
6 | 張耿虎 | 3,(略) | 1.50% |
7 | 周九根 | 3,(略) | 1.50% |
8 | 李小龍 | 3,(略) | 1.25% |
9 | 顧坤龍 | 2,(略) | 1.00% |
10 | 班云霞 | 2,(略) | 1.00% |
合計 | 3,(略) | 14.63% | |
四、股東股權質押情況
本公司股東 (略) 、宣城 (略) (略) 股份辦理了股權質押。
五、關聯交易情況
關聯方基本情況
1.關聯法人基本情況
關聯法人基本情況 | |||||||
企業名稱 | 法定代表人 | 注冊資本 | 成立時間 | 統一社會信用代碼 | 注冊地址 | 行業 | 經營范圍 |
宣城皖南農村 (略) | 金輝 | (略).(略)元 | 2006-04-07 | (略)525 | (略) (略) 180號 | 金融業 | 吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事銀行卡業務；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；經中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
(略) | 范民 | (略)元 | 2001-09-07 | (略)63D | (略) 涇縣北郊香山 | 房地產 | 一般項目：土地使用權租賃；非居住房地產租賃；物業管理；市場營銷策劃；倉儲設備租賃服務；光伏發電設備租賃；園區管理服務；電力設施器材制造；玻璃纖維增強塑料制品制造；配電開關控制設備制造；電氣設備銷售；通用零部件制造；交通及公共管理用金屬標牌制造；技術服務、技術開發、技術咨詢、技術交流、技術轉讓、技術推廣； (略) 理及其再生利用；新材料技術研發；環境保護專用設備制造；環境衛生公共設施安裝服務；環境保護專用設備銷售；水環境污染防治服務；生態環境材料制造；碳纖維再生利用技術研發；市政設施管理；汽車零部件及配件制造；新能源汽車廢舊動力蓄電池回收及梯次利用（不含危險廢物經營）；體育用品及器材制造（除許可業務外，可自主依法經營法律法規非禁止或限制的項目）許可項目：房地產開發經營（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批準文件或許可證件為準） |
(略) | 趙胡鯤 | (略)萬元 | 1992-06-18 | (略)52Y | 安徽省涇縣烏溪 | 輕工制造 | 一般項目：紙制造；紙制品銷售；文具用品批發；文具用品零售；辦公用品銷售；貨物進出口；工藝美術品及收藏品批發（象牙及其制品除外）；工藝美術品及收藏品零售（象牙及其制品除外）；工藝美術品及禮儀用品銷售（象牙及其制品除外）；旅 (略) 點旅游招徠、咨詢服務；旅游開發項目策劃咨詢；旅客票務代理；票務代理服務；會議及展覽服務；組織文化藝術交流活動；業務培訓（不含教育培訓、職業技能培訓等需取得許可的培訓）；初級農產品收購；農村民間工藝及制品、休閑農業和鄉村旅游資源的開發經營；專用化學產品制造（不含危險化學品）；專用化學產品銷售（不含危險化學品）（除許可業務外，可自主依法經營法律法規非禁止或限制的項目） |
(略) | 管兵 | (略)萬元 | 2004-04-23 | (略)06H | 安徽省涇縣經 (略) (略) 21號 | 電力設備 | 交流電動機、直流電動機、發電機、變頻器及其它機電一體化產品制造、修理、銷售；電機零配件銷售。 |
安徽 (略) | 范軍 | (略)元 | 2007-03-09 | (略)875 | (略) 涇縣北郊香山 | 基礎化工 | 市政產品及配套設施、玻璃鋼制品、塑料原料、塑料及其制品、玻璃鋼復合材料的研發、生產、銷售；化糞池、衛生潔具、 (略) 理設備、蹲便器、坐便器、高壓沖廁器、過糞管、排氣管改廁配套產品的研發、生產、銷售；市政工程施工、環保工程施工、農村改廁工程施工；空調配件、電器產品、體育器材生產、銷售；建筑材料、化工產品（不含危險化學品及第一、二、三、四類監控化學品）的生產、銷售。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
安徽志德 (略) | 蔡志祥 | (略)元 | 2015-11-05 | (略)MA2MQJTE35 | 涇縣經 (略) (略) | 食品飲料 | 動物營養品、動物功能性添加劑研發，生產，銷售；茶葉種植、加工、銷售及出口業務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
安徽 (略) | 陳根喜 | (略)萬元 | 1995-09-04 | (略)74H | (略) 涇縣涇 (略) 86號 | 電力設備 | 電動機、發電機、化工泵、電子儀表儀器、機械加工、模具制造及其它機電產品制造與銷售，經營本企業自產機電產品，成套設備及其相關技術的出口業務；經營本企業生產、科研所需的原輔材料、機械設備、儀器儀表、備品備件、零配件及其相關技術的進出口業務；開展本企業進料加工和“三來一補”業務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
揚州 (略) | 管兵 | (略)元 | 2004-04-09 | (略)92W | (略) (略) (略) | 商貿零售 | 電動機、機電產品、家用電器、金屬材料、化工產品銷售。（依法須經批準的項目,經相關部門批準后方可開展經營活動） |
安徽 (略) | 蔡志祥 | (略)元 | 2005-12-07 | (略)57C | (略) 涇縣榔橋鎮浙溪村營盤山 | 農林牧漁 | 家畜飼養、繁育、銷售；畜禽飼養技術咨詢服務；道路普通貨物運輸。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
(略) | 董琛郴 | (略)元 | 2006-01-11 | (略)02A | (略) 涇縣云嶺鎮蘭山 (略) | 基礎化工 | 碳酸鈣加工、銷售；方解石銷售；碳酸鈣改性新材料、碳酸鈣改性母料、塑料原料改性母料、塑膠管材生產、銷售。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
(略) | 管兵 | (略)元 | 2009-06-18 | (略)869 | (略) 涇縣經 (略) (略) 28號 | 電力設備 | 制造和銷售自產的高品質電動機，并提供售后服務。 |
涇 (略) | 管兵 | (略)元 | 2019-05-30 | (略)MA2TRA4A9H | (略) 涇縣涇川鎮東郡 (略) 1#商業樓13-A | 房地產 | 房地產開發經營業務（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
(略) | 管兵 | (略)元 | 2017-07-21 | (略)MA2NU1RH94 | 安徽涇縣涇川鎮財富大道東側1幢 | 房地產 | 房地產開發經營業務（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
安 (略) | 管兵 | (略)元 | 2010-06-11 | (略)289 | (略) 涇縣經 (略) | 機械設備 | 一般項目：黑色金屬鑄造；電動機制造；機械設備銷售；金屬切削機床制造；勞務服務（不含勞務派遣）（除許可業務外，可自主依法經營法律法規非禁止或限制的項目） |
涇縣勝 (略) | 范民 | (略)元 | 2020-08-06 | (略)MA2W(略)T | (略) 涇縣茂林 (略) 1號 | 文化傳媒 | 文化藝術交流；會議服務；國學文化交流、傳播；茶文化推廣服務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
涇縣 (略) | 潘維慶 | (略)元 | 2003-08-15 | (略)837 | (略) 涇縣涇 (略) 南華巷6號 | 電力設備 | 電機配件、各類鑄件制造、銷售及機械修理；廢舊金屬收購（不含報廢汽車和危險廢物）。 |
安徽楷盛 (略) | 彭貴彬 | (略)元 | 2015-01-06 | (略)70E | 涇縣涇川鎮財富大道財富家園18幢 | 商業服務 | 文化藝術交流策劃，會展服務；文房四寶、藝術品展覽展示服務；宣紙、文房四寶、字畫、古玩（不含文物）銷售。 |
(略) | 吳玉林 | (略)元 | 2015-01-08 | (略)682 | 涇縣茂林鎮茂林街道 | 房地產 | 房地產開發；商品房銷售。 |
(略) | 吳文強 | (略)元 | 2002-09-05 | (略)621 | (略) (略) 19-7號 | 機械設備 | 氟塑料泵及閥門、不銹鋼泵及閥門加工、銷售；管件銷售。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
上海 (略) | 鄭大友 | (略)元 | 2007-11-15 | (略)12D | (略) (略) 朱涇鎮五龍村愛國11組5048號 | 社會服務 | 許可項目：餐飲服務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批準文件或許可證件為準）一般項目：餐飲管理；食用農產品初加工；食用農產品批發；食用農產品零售；水產品批發；農副產品銷售；日用百貨銷售；初級農產品收購；畜禽收購； (略) 銷售（除銷售需要許可的商品）；食品用洗滌劑銷售。（除依法須經批準的項目外，憑營業執照依法自主開展經營活動） |
上海 (略) | 鄭大友 | (略)元 | 2018-01-31 | (略)MA1JAAX082 | (略) (略) 朱 (略) 280弄80號14幢127室 | 商貿零售 | 從事環保設備、水處理設備專業領域內技術開發、技術轉讓、技術咨詢、技術服務，環保設備、機電設備及配件、水處理設備、電子元件、針紡織品、服裝服飾、塑料制品、金屬制品、燈具燈飾、太陽能設備及元器件、金屬材料、建筑材料銷售，環保工程，土方工程，建筑裝飾設計工程，機電安裝建設工程施工，水電安裝，園林綠化工程，綠化養護，水利工程，通訊工程，計算機軟硬件開發，廣告設計、制作、代理、發布，自有設備租賃，物業管理。【依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動】 |
安 (略) | 許權 | (略)元 | 2020-11-24 | (略)MA2WFA5Q3T | (略) 涇縣涇川鎮涇縣經 (略) (略) 18號 | 機械設備 | 一般項目：工業自動控制系統裝置制造；工業自動控制系統裝置銷售；工業控制計算機及系統制造；工業控制計算機及系統銷售；配電開關控制設備制造；配電開關控制設備銷售；機械電氣設備制造；機械電氣設備銷售；電氣設備銷售；電氣設備修理；伺服控制機構制造；智能基礎制造裝備制造；智能基礎制造裝備銷售；電動機制造；智能儀器儀表制造；智能儀器儀表銷售；智能控制系統集成；智能輸配電及控制設備銷售；電器輔件銷售；儀器儀表制造；其他通用儀器制造；洗車設備制造；洗車設備銷售；機械設備研發；配電開關控制設備研發；技術服務、技術開發、技術咨詢、技術交流、技術轉讓、技術推廣；貨物進出口；技術進出口（除許可業務外，可自主依法經營法律法規非禁止或限制的項目） |
涇縣 (略) | 許紅衛 | (略)元 | 2012-11-21 | (略)87E | 涇縣涇川鎮城西工 (略) | 基礎化工 | 環保材料及設備、環衛材料及設備、 (略) 政設施、健身游樂器材、教學設備、垃圾桶、果皮箱、廣告牌、公園椅、花箱及公共設施的研發、設計、生產、銷售；城鄉公共衛生保潔服務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
安徽 (略) | 陳學鋒 | (略)元 | 2018-09-13 | (略)MA2T36YL8A | (略) (略) (略) 800號創新產業園一期A3-501、502 | 電力設備 | 電動機、發電機、化工泵、儀器儀表及其控制系統研發與銷售；電動機生產；原材料及備品備件和零配件采購與銷售；貨物或技術進出口（國家禁止或涉及行政審批的貨物和技術進出口除外）。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
安徽 (略) | 牛國華 | (略)元 | 2017-12-26 | (略)MA2REE7X4U | 安徽省涇縣經 (略) (略) | 汽車 | 環保、環衛材料及設備、汽車配件、化糞池、垃圾桶、 (略) 理設備、塑料原料及塑料制品、改廁配套產品的研發、設計、生產、銷售；市政工程、環保工程、農村改廁工程、 (略) 理工程的設計、施工。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
安徽 (略) | 蔡志祥 | (略)元 | 2013-04-11 | (略)66J | 安徽涇縣經 (略) | 農林牧漁 | 一般項目：生物飼料研發；飼料添加劑銷售；飼料原料銷售；羽毛（絨）及制品制造；羽毛（絨）及制品銷售；非居住房地產租賃；租賃服務（不含許可類租賃服務）（除許可業務外，可自主依法經營法律法規非禁止或限制的項目）許可項目：飼料生產；飼料添加劑生產（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批準文件或許可證件為準） |
(略) | 江東 | (略)元 | 2020-08-26 | (略)MA2W50FK62 | (略) 涇縣涇川鎮東郡 (略) 1#商業樓13-A | 房地產 | 房地產開發經營業務（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
(略) | 陳學鋒 | (略)元 | 2018-01-30 | (略)MA2RGLFX57 | (略) 涇縣涇川 (略) 86號 | 電力設備 | 交流電動機、直流電動機、伺服電機、工業機器人、發電機、變頻器及其它機電一體化產品的制造、修理、銷售；電機零配件銷售。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
安徽同華新 (略) | 許鋒 | (略)元 | 2010-11-18 | (略)699 | (略) 涇縣經 (略) (略) | 機械設備 | 一般項目：機械電氣設備制造；機械電氣設備銷售（除許可業務外，可自主依法經營法律法規非禁止或限制的項目） |
涇縣 (略) | 陳新華 | (略)元 | 2023-10-24 | (略)MAD0C8K13Q | (略) 涇縣涇川鎮高鐵 (略) 水西大道 | 社會服務 | 一般項目：機構養老服務；養老服務；護理機構服務（不含醫療服務）；養生保健服務（非醫療）；中醫養生保健服務（非醫療）；健康咨詢服務（不含診療服務）；康復輔具適配服務（除許可業務外，可自主依法經營法律法規非禁止或限制的項目） |
涇縣立新工程 (略) | 金立新 | (略)元 | 2021-09-17 | (略)MA8N7KLJ4M | (略) 涇縣昌橋鄉童疃街道（農商行斜對面） | 商業服務 | 一般項目:建筑工程機械與設備租賃;特種設備出租;勞務服務（不含勞務派遣）（除許可業務外,可自主依法經營法律法規非禁止或限制的項目） |
安徽 (略) | 王釗 | (略)元 | 2024-01-05 | (略)MADA5FNJX2 | (略) 涇縣經 (略) (略) 1號 | 信息技術 | 許可項目：網絡文化經營；網絡文化經營（僅限音樂）；電子政務電子認證服務； (略) 信息服務； (略) 直播技術服務；旅游業務；包裝裝潢印刷品印刷；文件、資料等其他印刷品印刷；電競音視頻、數字衍生內容制作（不含出版發行）；館藏文物修復、復制、拓印；食品銷售；食品小作坊經營（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批準文件或許可證件為準）一般項目：數字文化創意內容應用服務；數字文化創意軟件開發；數字內容制作服務（不含出版發行）；文藝創作； (略) 直播服務；紙漿銷售；紙制品銷售；文具用品批發；文具用品零售；辦公用品銷售；體育用品及器材零售；工藝美術品及收藏品批發（象牙及其制品除外）；工藝美術品及收藏品零售（象牙及其制品除外）；工藝美術品及禮儀用品銷售（象牙及其制品除外）；休閑觀光活動；農村民間工藝及制品、休閑農業和鄉村旅游資源的開發經營；企業管理；信息技術咨詢服務；數字技術服務；食用農產品批發；日用品批發；日用雜品銷售；日用家電零售；家用電器銷售（除許可業務外，可自主依法經營法律法規非禁止或限制的項目） |
安徽紅星 (略) | 趙胡鯤 | (略)元 | 2023-06-09 | (略)MA8QJWF01Q | (略) 涇縣涇川 (略) 中國宣紙城文房四寶交易中心117-120號 | 商貿零售 | 一般項目：紙制品銷售；紙漿銷售；文具用品批發；文具用品零售；辦公用品銷售；體育用品及器材零售；工藝美術品及收藏品批發（象牙及其制品除外）；工藝美術品及收藏品零售（象牙及其制品除外）；工藝美術品及禮儀用品銷售（象牙及其制品除外）；技術服務、技術開發、技術咨詢、技術交流、技術轉讓、技術推廣；組織文化藝術交流活動；農村民間工藝及制品、休閑農業和鄉村旅游資源的開發經營；旅 (略) 點旅游招徠、咨詢服務；旅游開發項目策劃咨詢；會議及展覽服務；園區管理服務；城市公園管理； (略) 管理；休閑觀光活動；國內貨物運輸代理；運輸設備租賃服務；企業管理；酒店管理；旅客票務代理；票務代理服務；信息咨詢服務（不含許可類信息咨詢服務）（除許可業務外，可自主依法經營法律法規非禁止或限制的項目）許可項目：旅游業務（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批準文件或許可證件為準） |
安徽紅星 (略) | 曹軍 | (略)元 | 2024-01-05 | (略)MAD8LJ32XA | (略) 涇縣經 (略) (略) 1號 | 社會服務 | 許可項目：旅游業務；餐飲服務；小餐飲、小食雜、食品小作坊經營；住宿服務；生活美容服務；廣播電視節目制作經營；營業性演出；演出經紀；拍賣業務；文物拍賣（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批準文件或許可證件為準）一般項目：旅 (略) 點旅游招徠、咨詢服務； (略) 管理；旅游開發項目策劃咨詢；名 (略) 管理；組織文化藝術交流活動；農村民間工藝及制品、休閑農業和鄉村旅游資源的開發經營；酒店管理；會議及展覽服務；企業管理；企業形象策劃；企業管理咨詢；商務代理代辦服務；教育咨詢服務（不含涉許可審批的教育培訓活動）；業務培訓（不含教育培訓、職業技能培訓等需取得許可的培訓）；項目策劃與公關服務；咨詢策劃服務；房地產咨詢；藝術品代理；藝（美）術品、收藏品鑒定評估服務；工藝美術品及收藏品批發（象牙及其制品除外）；工藝美術品及禮儀用品銷售（象牙及其制品除外）；工藝美術品及收藏品零售（象牙及其制品除外）；養老服務；機構養老服務；體育健康服務；健身休閑活動；健身休閑活動（不含高爾夫球運動）；休閑觀光活動；個人商務服務；商務秘書服務；廣告設計、代理；廣告發布；廣告制作；品牌管理；禮儀服務；婚慶禮儀服務；物業管理；物業服務評估；柜臺、攤位出租；日用品銷售；日用品批發；數字內容制作服務（不含出版發行）（除許可業務外，可自主依法經營法律法規非禁止或限制的項目） |
(略) | 潘維新 | (略)元 | 2010-10-28 | (略)757 | (略) 經濟技 (略) (略) 以南、 (略) 以東2151號 | 電力設備 | 車用電動機的研發、制造、銷售、技術服務及咨詢；工業車輛及工程機械的零部件、機電產品的研發、制造、銷售、服務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動） |
2.關聯個人基本情況
個人關聯方基本情況 | |||
關聯自然人基本情況 | |||
姓名 | 證件號碼 | 姓名 | 證件號碼 |
張蓮英 | (略)****4444 | 董旻平 | (略)****682X |
吳奧龍 | (略)****2216 | 董旻菊 | (略)****6825 |
吳成喜 | (略)****2219 | 董旻燕 | (略)****6822 |
吳木蘭 | (略)****2220 | 管文菁 | (略)****002X |
翟谷英 | (略)****0028 | 汪玲 | (略)****0026 |
沈淵娥 | (略)****0842 | 翟凌 | (略)****5014 |
張海泉 | (略)****4815 | 胡良清 | (略)****1615 |
黃小玲 | (略)****484X | 胡海霞 | (略)****1644 |
張莉 | (略)****4829 | 汪玉蘭 | (略)****3249 |
楊兆麗 | (略)****0045 | 周子慧 | (略)****0024 |
何寬 | (略)****3012 | 周灶根 | (略)****0211 |
朱新建 | (略)****0616 | 曹梅娟 | (略)****0923 |
趙玉琴 | (略)****0624 | 任東方 | (略)****0227 |
朱志兵 | (略)****0013 | 范云驄 | (略)****0019 |
周金龍 | (略)****3415 | 范典才 | (略)****3413 |
肖慶華 | (略)****4419 | 楊文蘭 | (略)****3426 |
周海峰 | (略)****2838 | 范軍 | (略)****3019 |
徐佩 | (略)****2829 | 何曉琴 | (略)****3045 |
儲節根 | (略)****5910 | 范圓圓 | (略)****0026 |
徐壽桃 | (略)****5924 | 胡健 | (略)****0037 |
姚婷 | (略)****0042 | 徐智明 | (略)****0556 |
董樹林 | (略)****0033 | 方立 | (略)****2214 |
謝志勤 | (略)****0043 | 鳳兆琪 | (略)****0535 |
霍曦婷 | (略)****0021 | 楊銀 | (略)****4415 |
奚燕 | (略)****0020 | 周兆函 | (略)****4038 |
朱臘英 | (略)****2220 | 強群莉 | (略)****0062 |
趙敬桃 | (略)****2214 | 汪國建 | (略)****3036 |
趙敬禮 | (略)****2431 | 王澤云 | (略)****5027 |
趙敬立 | (略)****0051 | 陳興彬 | (略)****4433 |
趙蕾 | (略)****002X | 殷春進 | (略)****0273 |
趙桃榮 | (略)****2240 | 吳劍令 | (略)****4017 |
趙桃紅 | (略)****2227 | 周龍龍 | (略)****6819 |
王霽虹 | (略)****0805 | 劉露露 | (略)****4220 |
盛美萍 | (略)****1827 | 曹峻 | (略)****721X |
彭澤磊 | (略)****0012 | 張斌風 | (略)****341X |
高桂蘭 | (略)****0020 | 范民 | (略)****0057 |
周貴洲 | (略)****6814 | 管兵 | (略)****0032 |
張必玉 | (略)****6822 | 蔡志祥 | (略)****3039 |
周二治 | (略)****6833 | 吳金和 | (略)****2218 |
周密密 | (略)****6820 | 胡永勤 | (略)****0016 |
周李陽 | (略)****0275 | 張加平 | (略)****4817 |
黃慧平 | (略)****2229 | 朱芳芳 | (略)****0029 |
金玉龍 | (略)****2214 | 周虹 | (略)****3426 |
金國仙 | (略)****2228 | 儲毛迷 | (略)****5815 |
金鳳仙 | (略)****2226 | 董鈺明 | (略)****0017 |
韓桃花 | (略)****3028 | 趙勇 | (略)****2210 |
蔡麗云 | (略)****4549 | 彭貴彬 | (略)****0074 |
蔡麗娥 | (略)****3028 | 金立新 | (略)****2236 |
蔡超 | (略)****3013 | 潘維慶 | (略)****0037 |
蔡妮娜 | (略)****3025 | 姚於康 | (略)****1017 |
吳歡喜 | (略)****0065 | 徐學龍 | (略)****6415 |
潘義 | (略)****0019 | 萬梓豪 | (略)****0053 |
楊國煒 | (略)****0029 | 徐志虎 | (略)****6816 |
馬君 | (略)****2027 | 曹康龍 | (略)****6619 |
姚相丞 | (略)****1015 | 齊暉 | (略)****2819 |
姚于娥 | (略)****164X | 黃彬 | (略)****2219 |
姚於安 | (略)****0035 | 章小永 | (略)****163X |
陳圣霞 | (略)****0082 | 袁學敏 | (略)****0010 |
徐愛梅 | (略)****6429 | 李勇 | (略)****4210 |
徐二梅 | (略)****6427 | 王云 | (略)****541X |
徐金嬡 | (略)****6421 | 胡川 | (略)****7214 |
吳小愿 | (略)****0027 | 萬良 | (略)****0016 |
宋喜萍 | (略)****1425 | 蔣業虎 | (略)****2813 |
萬準 | (略)****1412 | 王政 | (略)****1215 |
董似春 | (略)****6821 | 曹勇 | (略)****0013 |
徐志林 | (略)****001x | 胡永芬 | (略)****0013 |
徐藝璇 | (略)****829 | 方琴 | (略)****4221 |
張清香 | (略)****6628 | 方金福 | (略)****2436 |
高志霞 | (略)****0023 | 葉小包 | (略)****2418 |
曹康生 | (略)****6618 | 陳衛國 | (略)****6810 |
曹生英 | (略)****6623 | 潘子文 | (略)****0035 |
潘佳男 | (略)****3020 | 吳剛 | (略)****6413 |
齊加斌 | (略)****2818 | 李英安 | (略)****8811 |
張美容 | (略)****2820 | 董琛郴 | (略)****681X |
齊秀 | (略)****2823 | 胡麗萍 | (略)****0024 |
張玉紅 | (略)****2223 | 周瑜輝 | (略)****0013 |
黃家勝 | (略)****2239 | 彭赟 | (略)****1610 |
葉翠玉 | (略)****2247 | (略)甜 | (略)****1825 |
黃國換 | (略)****2215 | 吳玉林 | (略)****5815 |
章興芳 | (略)****1619 | 王美芳 | (略)****4643 |
楊玉珍 | (略)****1629 | 鄭大友 | (略)****2811 |
黃玉環 | (略)****4429 | 吳得玉 | (略)****2822 |
章小健 | (略)****1626 | 王穎 | (略)****002X |
張瓊 | (略)****002X | 鄒磊 | (略)****321X |
汪愛榮 | (略)****0020 | 趙胡鯤 | (略)****3815 |
劉莉 | (略)****0022 | 羅鳴 | (略)****2212 |
李衛建 | (略)****4214 | 黃迎福 | (略)****0013 |
朱愛蓮 | (略)****4220 | 王曉龍 | (略)****6031 |
包慧芬 | (略)****5221 | 吳德海 | (略)****0014 |
王兆保 | (略)****5412 | 陳國慶 | (略)****0057 |
舒愛華 | (略)****5486 | 宋世俊 | (略)****3016 |
舒斌 | (略)****5415 | 王玉瑛 | (略)****0526 |
陳婷婷 | (略)****2421 | 開曉(略) | (略)****001X |
李娜 | (略)****5022 | 肖迎 | (略)****0011 |
萬汝可 | (略)****5012 | 曹軍 | (略)****3414 |
翟篤球 | (略)****0047 | 曹霞 | (略)****3422 |
韋紅鈞 | (略)****006X | 左軍 | (略)****2992 |
蔣世發 | (略)****0032 | 曹人健 | (略)****2831 |
倪建珍 | (略)****2849 | 陳美華 | (略)****3426 |
韋明軒 | (略)****0048 | 曹誠 | (略)****3414 |
蔣欣妍 | (略)****0023 | 章敬武 | (略)****6810 |
燕素瑋 | (略)****6825 | 章啟春 | (略)****3216 |
王元松 | (略)****1210 | 孫啟華 | (略)****3222 |
汪冬香 | (略)****1220 | 武兆霞 | (略)****0287 |
王偉 | (略)****1219 | 章玲 | (略)****0046 |
曹云飛 | (略)****0015 | 章成悅 | (略)****0307 |
朱東芳 | (略)****0025 | 張定術 | (略)****0015 |
曹靜榮 | (略)****0086 | 潘明琴 | (略)****8223 |
曹玉石 | (略)****0024 | 程琛 | (略)****7954 |
葉亞梅 | (略)****0829 | 程張鑠 | (略)****0018 |
李菲 | (略)****3025 | 張國君 | (略)****0033 |
胡家西 | (略)****0016 | 李朝志 | (略)****155X |
鄭天春 | (略)****0024 | 趙娥 | (略)****1546 |
徐俊 | (略)****721X | 陳美 | (略)****3029 |
方立新 | (略)****4213 | 李梓軒 | (略)****2836 |
徐金娣 | (略)****4248 | 張夏麗 | (略)****0028 |
方偉 | (略)****4219 | 李存偉 | (略)****1514 |
程永芳 | (略)****1627 | 吳同凱 | (略)****5811 |
方松林 | (略)****2416 | 朱大國 | (略)****0037 |
邱玉萍 | (略)****242X | 劉修進 | (略)****2310 |
方炎福 | (略)****2410 | 朱永峰 | (略)****2834 |
趙紅葉 | (略)****2428 | 謝貴賓 | (略)****0017 |
葉青 | (略)****261X | 吳章謙 | (略)****4814 |
葉敏 | (略)****0791 | 陳根喜 | (略)****0030 |
楊鳳玲 | (略)****004X | 胡夏生 | (略)****0012 |
陳楊亦 | (略)****0020 | 葉良斌 | (略)****0030 |
陳淑英 | (略)****6821 | 陳學鋒 | (略)****0010 |
汪在春 | (略)****0021 | 許鋒 | (略)****0032 |
潘為國 | (略)****0011 | 許權 | (略)****0019 |
曹素珍 | (略)****0028 | 孫躍 | (略)****1531 |
牛玲玲 | (略)****2868 | 楊靜 | (略)****0045 |
吳宗美 | (略)****6413 | 王鈞 | (略)****1292 |
徐添紅 | (略)****0020 | 蘇荷英 | (略)****2624 |
李德海 | (略)****8832 | 陳蕾 | (略)****0029 |
彭超秀 | (略)****8825 | 翟群 | (略)****0058 |
李玲玲 | (略)****8820 | 徐燕 | (略)****0022 |
彭靜 | (略)****672X | 鄭宗林 | (略)****0015 |
邢斐珍 | (略)****6822 | 李超 | (略)****0052 |
莫春蘭 | (略)****5027 | 金輝 | (略)****0012 |
董知行 | (略)****6815 | 劉國華 | (略)****4915 |
董旻昕 | (略)****6817 | 葉有志 | (略)****0010 |
董旻法 | (略)****6812 | 熊海暉 | (略)****0025 |
關聯方交易情況
截止報告期末，本公司共發生關聯交易68戶99筆，授信總金額(略).(略)元，其中：一般關聯交易92筆，授信金額8546.(略)元，重大關聯交易3戶7筆，貸款發生金額(略)元，2024年發生重大關聯交易2戶3筆，金額為(略)元，其中 (略) 授信(略)元，目前已結清，重大關聯交易具體明細如下：
序號 | 借款人 | 貸款（授信）金額（萬元） | 貸款方式 | 審批日期 | 交易類型 | 備注 |
1 | (略) | 1900 | 抵押 | 2024年7月 | 重大關聯交易 | 董事 |
2 | (略) | 5000 | 抵押 | 2024年4月26日 | 重大關聯交易 | 董事（已結清） |
合計 |
報告期末，持有本公司5%以上股份的股東及其經濟性質（類型）、主營業務、法定代表人、注冊資本、注冊地情況如下：
股東名稱 | 經濟性質或類型 | 注冊地 | 注冊資本 （人民幣萬元） | 主營業務 | 法定代表人 |
宣城皖南農村 (略) | (略) （ (略) ） | (略) | (略).7269 | 吸收公眾存款；發放貸款等 | 金輝 |
報告期內，持有本公司5%以上股份的股東持股情況及其變化情況如下：
股東名稱 | 2023年12月31日 | 2024年12月31日 | ||
持股數（萬股） | 持股比例 | 持股數（萬股） | 持股比例 | |
宣城皖南農村 (略) | 1738.71 | 7.50% | 1851.77 | 7.50% |
報告期內，持有本公司5%以上股份的股東注冊資本及其變化情況如下：
股東名稱 | 幣種 | 2023年12月31日（萬元） | 2024年12月31日（萬元） |
宣城皖南農村 (略) | 人民幣 | (略) | (略) |
第二節 股東大會、董事會、監事會工作情況
一、股東大會工作情況
報告期內，本公司召開股東會議2次，其中1次正式會議，1次臨時會議。會議的通知、召集、召開和表決程序均符合《公司法》和《公司章程》的規定，有效保障了所有股東對本行重大事項的知情權、參與權和表決權。
2024年3月28日，本公司召開了涇縣農村 (略) 股東大會。共有45名股東（或股東代理人）出席會議，合計持有表決權(略).(略)票（不含限制表決權股東持有的股份數），占本公司有表決權股份總數（(略).(略)股）的74.1289%，會議審議通過了2023年度董事會工作報告、2023年度監事會工作報告、2023年度信息披露報告、2023年度財務收支執行和2024年度財務預算情況、2023年度利潤分配方案（草案）、變更注冊資本、修訂《章程》、選聘會計師事務所、修訂《“十四五”經營發展規劃》、黃重洋曹明友辭去第三屆董事會董事職務的議案、第三屆董事會增補董事選舉辦法、選舉張夏麗李存偉為第三屆董事會董事的議案、增補董事選舉計票人和監票人名單的議案，并形成了決議。
2024年12月27日，本公司召開了涇縣農村 (略) 臨時股東大會。共有41名股東（或股東代理人）出席會議，合計持有表決權(略).(略)票（不含限制表決權股東持有的股份數），占本公司有表決權股份總數（(略).(略)股）的72.75%，會議審議通過了2024年度增資擴股方案（草案）的議案、聘請相關事務所進行年報審計、清產核資和資產評估的議案、2024年度利潤分配預案、制訂《涇縣農村商業銀行財務管理辦法》、修訂《涇縣農村商業銀行預算管理辦法》、姚於康辭去第三屆董事會獨立董事職務的議案、提名(略)增穩為第三屆董事會獨立董事候選人的議案、第三屆董事會增補董事選舉辦法、增補董事選舉計票人和監票人名單的議案。
二、董事會工作情況
報告期內，董事會召開會議7次，其中4次董事會正式會議，3次董事會臨時會議，對相關議案進行了討論、審議和表決，所形成《會議決議》得到有效執行，充分發揮了科學決策作用。
2024年3月11日，本公司召開第三屆董事會臨時會議，審議通過了宣城 (略) 質押股份的議案。
2024年3月28日，本公司召開三屆董事會七次會議，審議通過了2023年度董事會工作報告、2023年度信息披露報告、2023年度財務收支執行和2024年度財務預算情況報告、2023年度利潤分配方案（草案）、變更注冊資本的議案、修訂〈章程〉、2024年度消費者權益保護工作計劃、2023年度大股東和主要股東履行法定義務評估報告、2023年度發展戰略自我評估報告、曹明友辭去第三屆董事會董事職務的議案、提名李存偉為第三屆董事會董事候選人的議案、涇縣國有資本投資 (略) 轉讓股份、胡雪娥轉讓股份、郭蕾轉讓股份、吳靜懿轉讓股份、陳木林轉讓股份、2023年度績效薪酬及領導班子績效薪酬分配方案、2024年度績效考核指標的議案、信息科技工作三年發展規劃（2024-2026年）。
2024年4月26日，本公司召開第三屆董事會臨時會議，審議通過了 (略) 辦理貸款的議案。
2024年6月26日，本公司召開三屆董事會八次會議，審議通過了財務管理辦法、預算管理辦法、資產負債管理辦法、2024-2026年資本與撥備補充規劃、修訂《涇縣農村商業銀行聲譽風險管理辦法》、王明珠轉讓股份、吳愛民轉讓股份、高超轉讓股份、 (略) 轉讓股份、徐艷轉讓股份、中收業務三年規劃（2024-2026年）方案、風險偏好和限額管理辦法（試行）、董事長對行長授權書。
2024年7月25日，本公司召開第三屆董事會臨時會議，審議通過了 (略) 在我行辦理授信的議案、制定《涇縣農村商業銀行機構及人員編制方案》、聘任蔣業虎為風險管理部（合規法務部）負責人的議案、聘任章小永為內部審計部負責人的議案。
2024年9月26日，本公司召開三屆董事會九次會議，審議通過了涇縣農村商業銀行（2024-2028年）綠色金融發展規劃、主要股東承諾管理制度、董事會職業道德準則、朱(略)明轉讓股份、姚於康辭去第三屆董事會獨立董事職務的議案、提名(略)增穩為第三屆董事會獨立董事候選人的議案、 (略) 金瑞古 (略) 銀 (略) 置方案。
2024年12月11日，本公司召開三屆董事會十次會議，審議通過了董事會對董事長授權書（2025年度）、董事長對行長授權書（2025年度）、2024年度增資擴股方案（草案）、2024年度利潤分配預案、2025年度審計工作計劃、2 (略) 點建設規劃報告、2023年度領導班子績效薪酬分配方案。
三、監事會工作情況
報告期內，監事會召開4次監事會會議，審議通過了監事會工作報告、上年度審計工作報告、內部審計工作計劃等議案，對各類風險管理狀況、關聯交易管理、消費者權益保護、內部控制、案防等內外部各項審計檢查整改等多個方面開展監督，積極對董事會、高級管理層履職開展評價，監事會規范運作，積極發揮監督作用。
第三節 董事、監事、高級管理人員、員工及薪酬管理情況
一、董事會成員情況
董事會由13名成員組成，其中執行董事4人，分別是章敬武、周瑜輝、胡麗萍、張夏麗；非執行董事8人，分別是周龍龍、管兵、蔡志祥、范民、潘維慶、吳玉林、彭貴彬、李存偉；獨立董事1人，姚於康。
二、監事會成員情況
監事會由5名監事組成，其中職工監事2人，分別是李英安、曹霞；股東監事2人，分別是董琛郴、鄭大友；外部監事1人，金立新。
三、高級管理人員情況
本公司董事長1人：章敬武，行長1人：周瑜輝，副行長2人：胡麗萍、張夏麗。
四、員工情況
單位：人，%
學歷類別 | 員工人數 | 占員工總數的比例 |
本科及本科以上 | 224 | 84.85 |
大專 | 34 | 12.88 |
中專 | 4 | 1.52 |
高中 | 0 | 0.00 |
初中及以下 | 2 | 0.75 |
合 計 | 264 | 100.00 |
五、薪酬管理情況
我行董事會下設薪酬委員會，制定了《安徽涇縣農村 (略) 董事會薪酬委員會工作制度》《涇縣農村商業銀行薪酬管理辦法》《涇縣農村商業銀行員工績效工資延期支付管理辦法》《涇縣農村商業銀行績效薪酬追索扣回管理辦法（暫行）》等薪酬管理制度，我行薪酬管理嚴格按照制度規定執行。2024年度職工薪酬總額(略)元，其中：保障工資(略)元、津貼(略)元、崗位責任工資(略)元、績效薪酬(略)元，年末在崗員工264人。我行制定了《涇縣農村商業銀行2024年度綜合考核辦法》（涇農商行發[2024]110號），年度績效考核包括經營管理考核指標占比50%和黨建考核指標占比50%。其中：經營管理考核指標包括合規經營類29%、風險管理類22%、經營效益類20%、發展轉型類20%、社會責任類9%。黨建考核指標包括現場考核80%、季督查20%。年末我行根據各機構年度經營、風險和社會責任及黨建等指標完成情況考核到機構，并與員工年度績效薪酬掛鉤。我行領導班子薪酬依據省聯社《安徽農商銀行系統領導班子成員薪酬管理辦法》（皖農信聯辦[2022]67號）相關規定執行，領導班子成員每年的薪酬均經省聯社薪酬專項審計后在規定標準內發放。我行績效薪酬實行延期支付。2024年度，董事長、行長當期分配的績效工資按51%實行延期支付，副行長、監事長當期分配的績效工資按41%實行延期支付、中層管理人員（含正職和副職）當期分配的績效工資按40%實行延期支付，客戶經理當期分配的績效工資按40%實行延期支付，其他崗位員工當期分配的績效工資按10%實行延期支付。本行認真落實并嚴格執行績效薪酬追索扣回制度，對于發現的風險必須向前追溯責任的，被溯及的人員應退還已兌現績效工資，或從當前延期支付績效工資中扣減。2024年度內我行未發生追索扣回情形。
第四節部門與分支機構設置情況
一、部門與分支機構設置情況
截止2024年末，本公司設立13個部門，分別是：綜合辦公室、紀檢辦公室、財務會計部、人力資源部、風險管理部、內部審計部、安全保衛部、科技信息部、資金業務部、運營管理部、業務管理部、市場營銷部、營業部。本公司分支機構28家，全部為一級分支機構。
第五節 內部控制情況
一、內部控制職責方面
本行建立了由董事會、監事會、高級管理層、內控管理職能部門、內部審計部門、各業務部門組成的，分工合理、報告關系清晰的內部控制治理和組織架構”，《涇縣農村商業銀行各機構各崗位工作職責》（涇農商行發〔2024〕234號）、《涇縣農商銀行內部控制管理辦法（暫行）》（涇農商行發〔2023〕163號）等制度進一步明確董事會、監事會、高級管理層、內控管理職能部門、內部審計部門、各業務部門的內控職責。
二、內部控制措施方面
1.內控管理方面
建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，自2018年開始逐年開展內部控制評價：《涇縣農村商業銀行2017年度內部控制有效性評價報告》（涇農商行發〔2018〕480號）、《關于對涇縣農村商業銀行開展內部控制評價的報告》（涇農商行發〔2019〕346號）、《涇縣農村商業銀行內部控制評價報告》（涇農商行發〔2020〕145號）、《涇縣農村商業銀行2020年度內部控制評價報告》（涇農商行發〔2021〕260號）、《涇縣農村商業銀行2021年度內部控制評價報告》及《涇縣農商銀行2022年度內部控制評價報告》、《涇縣農商銀行2023年度內部控制評價報告》。
2.授權管理方面
根據各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況和業務發展需要，建立相應的授權體系。通過《涇縣農村商業銀行綜合前端業務授權管理辦法》（涇農商行發〔2024〕72號）、《涇縣農村商業銀行授權管理暫行辦法》（涇農商行發〔2018〕427號）等制度來規范授權管理；同時根據業務發展需要，每年對各分支機構制定不同的授權額度，如《涇縣農村商業銀行關于調整統一授信審批權限的通知》（涇農商行發〔2024〕153號）《關于進一步明確和調整信貸業務服務、受理范圍的通知》（涇農商行發〔2024〕69號），明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整。
在開辦新業務、提供新產品和服務時，制定相應的管理制度和業務流程，由風險管理部對潛在的風險進行評估。2024年本行先后推出“薪易貸”“金農·啟航貸”“鄉村振興·青創貸”“中標工程貸”等新產品，新業務、新產品準入前進行了可行性分析，并制定相應的管理制度和業務流程。
3.風險控制方面
合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作。如柜面業務方面，制定了《涇縣農村商業銀行客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（涇農商行發〔2024〕220號）《涇縣農村商業銀行反假貨幣管理辦法》（涇農商行發〔2024〕148號）、《涇縣農村商業銀行賬戶分類分級管理辦法》（涇農商行發〔2021〕371號）等制度來執行標準統一的業務流程和管理流程。通過現場及非現場形 (略) 點企業銀行結算賬戶內控制度執行、業務辦理、風險管理等情況開展監督檢查，對于監督檢查中發現的違規行為按月通報，并 (略) 點按期整改，及時糾正違規行為。確保柜面業務規范操作，對各類主要風險進行持續監控。
本行繼續貫徹執行《涇縣農村商業銀行全面風險管理辦法》（涇農商行發〔2021〕125號），按季提交全面風險管理報告，采用科學的風險管理技術和方法，識別和評估經營中面臨的風險。各業務條線部門根據年度檢查計劃開展業務條線專項檢查，內部審計部通過現場檢查和非現場檢查想結合的方式加大檢查力度，對違規行為及時做 (略) 理。
依托省聯社的信息技術支持，建立健全信息系統控制，通過內部控制流程與業務操作系統和管理信息系統的有效結合，充分發揮事后監督、遠程集中授權、指紋、電子驗印、預警系統、非現場審計、印章管理等系統在風險控制方面的作用，適時預警和甄別，發現問題及時通報，使業務更規范，監管更及時。
4.崗位制約方面
全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排。制定了《涇縣農村商業銀行員工交流和崗位輪換管理辦法》（涇農商行發〔2022〕217號），明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。2024年各崗位交流按照相關要求，共對14名中層正職、9名中層副職進行了交流，提拔中層副職6名；2024年開展普通員工崗位輪換67人次，并按規定進行工作交接及審計，落實親屬回避。2024年全行存在需要回避的親屬關系共計106人，按照相關規定，現全行所有在崗員工存在親屬關系的均已進行了親屬回避。大力防范操作風險的發生。
5.員工管理方面
本行制定了《涇縣農村商業銀行員工行為管理辦法》（涇農商行發〔2017〕386號）、《涇縣農村商業銀行員工異常行為內部舉報制度》（涇農商行發〔2020〕17號）《涇縣農村商業銀行工作人員違 (略) 理辦法（2024年版）》（涇農商行發〔2024〕322號）等制度來規范員工行為，明確對員工的禁止性規定，加強對員工行為的監督和排查，建立員工異常行為舉報、查處機制。
通過對員工異常行為的監督、員工重要事項報告制度、強化違規問責力度等形式，著力完善對人員的管理手段，從源頭上引導全體員工樹立正確的人生觀、世界觀和審慎的合規意識，不斷提高員工的風險防范意識和自我約束能力。與此同時，依照《涇縣農村商業銀行員工違規積分管理辦法》（涇農商行發〔2020〕16號）的要求，對違規員工開展積分管理，對檢查發現的違規行為及時進行違規積分，并將違規積分加以運用。各業務條線部門結合年度培訓計劃組織開展員工職業操守、職業技能和業務知識的學和風險防范意識，減少操作風險和合規風險的發生。
四、內部控制評價方面
建立內部控制評價制度，制定《涇縣農商銀行內部控制管理辦法（暫行）》（涇農商行發〔2023〕163號），規定內部控制評價的實施主體、頻率、內容、程序、方法和標準等，確保內部控制評價工作規范進行，建立內部控制評價質量控制機制，對評價工作實施全流程質量控制，確保內部控制評價客觀公正。根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，按年開展內部控制評價，并將評價結果報送監管部門。
五、內部控制監督方面
1.各業務條線部門均承擔內部控制監督檢查的職責。本行設立內部審計部作為本行的內審部門，行使內、外部審計、監督和核查工作，同時根據業務發展需要，配合相關業務條線部門共同開展監督檢查。內部審計部在每年年初制定審計工作計劃，開展各項序時審計、專項審計以及交叉審計等工作。同時，各業務條線部門結合工作實際，每年至少一次開展監督檢查，對日常經營發展過程中發現的問題，逐項開展檢查督導，對檢查過程中發現的問題，組織落實整改。對審計中發現的內部控制缺陷及時進行分析、提出完善建議。內部控制工作的有效進行，確保了本行能夠健康有序地發展。
2.建立內部控制監督的報告和信息反饋制度，內部審計部將審計出的內部控制缺陷以報告形式進行反饋，按季對內控問題進行匯總，提交至董事會、監事會、高級管理層，并及時反饋給相關部門。
3.建立內部控制問題整改機制，內部審計部建立問題整改情況和問責清單，對責任人進行責任追究，并進行后續跟蹤檢查。各業務條線 (略) 點均建立問題臺賬，明確整改責任，規范整改工作流程，確保整改措施落實到位。同時要對問題進行匯總分析，深入剖析問題產生的根源，總結整改工作中的經驗教訓。結合業務發展的新情況、新要求以及監管政策的變化，及時調整和完善內部控制制度和流程，堵塞管理漏洞，提高內部控制的有效性。
第六節消費者權益保護情況
報告期內，本公司積極踐行“以人民為中心”的發展思想，注重提升社會公眾金融素養，深入開展金融消費者權益保護工作。
一、完善消保工作制度建設。本公司積極完善消保工作管理架構，逐步建立起在董事會和高管層領導下、相關部門及分支機構各司其職的消保工作管理體系。制定了《涇縣農村商業銀行客 (略) 理暫行辦法》《涇縣農村商業銀行消費者權益保護審查管理辦法》《涇縣農村商業銀行金融消費者權益保護實施方案》《涇縣農村商業銀行董事會消費者權益保護委員會工作制度》《涇縣農村商業銀行消費者權益保護內部審計工作制度》《涇縣農村商業銀行消費者權益保護內部審計發現重大問 (略) 置預案》《涇縣農村商業銀行個人信息保護制度》等規章制度，為有效開展消保工作提供了有力的制度保障。
二、加強金融知識宣傳教育和培訓。一是集中開展金融知識宣傳教育活動。先后開展“3·15”金融消費者權益保護集中宣傳、4·15國家安全教育日、5·15投資者保護宣傳日、6月普及金融知識、守住錢袋子活動及9月金融教育宣傳月等宣傳教育活動，集中宣傳期間，微信公眾號聚焦基礎金融知識，(略)續推送“防范征 (略) 宣傳知識”“金融消費者八項基本權利”“識別非法金融廣告 遠離非法金融陷阱”等專題金融知識宣傳，多渠道、多形式集中開展“進農村、 (略) 、進校園、進企業、進商圈”教育宣傳活動，2 (略) 點結合金融五進，針對“一老一小”、新市民等重點人群和 (略) ，開展了系列金融政策宣傳活動， (略) 在線上線下共開展教育宣傳活動93次，其中線上累計開展宣傳41次，線下面向老年、殘障人士等特殊群體開展宣傳12次、 (略) 民等群體開展宣傳4次、面向學校及年輕群體開展宣傳11次；二是常態化開展金融知識宣傳教育活動。充 (略) 、微信公眾號等線上渠道開展“以案說險”等金融知識教育宣傳，先后推送出“強化適當性管理 把好理財安全門”“營業部成功堵截一起養老詐騙”“尊重金融消費者的自主選擇權”“荷花塘支行成功堵截一起電信詐騙”等4期原創“以案說險”資訊， (略) 點豐富完善金融消費者 (略) 建設，及時更新 (略) 內宣傳視頻及宣傳折頁等內容，根據真實事件改拍《包治百病背后的養老詐騙》專題宣傳片；聯 (略) (略) 民 (略) 絡貸款詐騙、刷單詐騙、“殺豬盤”詐騙等防電詐宣傳，結合“開學第一課”活動的開展，聘請全縣20余名學生代表為首批金融知識宣傳官，有力提升了重點群體的金融素養；三是聯合開展金融知識宣傳教育活動。5月本公司與中行涇縣支行、建行涇縣支行、徽行涇縣支行組成聯合宣教小組開展2024年涇縣金融知識“五進入”集中教育宣傳活動，期間根據 (略) 要求，先后在涇縣城關四小、涇縣實驗小學開展“金融消保在身邊 保障權益防風險”主題宣傳活動，活動小組采取出黑板報、制作短視頻、做互動游戲、講故事等方式普及了防范非法集資、保護個人金融信息安全、準確識別假幣、理性消費、誠實守信等金融理念和知識，9月本行聯合涇縣金 (略) 及縣域金融機構在涇 (略) 場開展“9?19金融為民譜新篇 守護權益防風險”集中宣傳活動，通過發放宣傳折頁、懸掛橫幅、開展金融知識宣講等多種形式，向來往居民普及反詐防非、存款保險、征信等金融知識，同時結合縣域實際案例，揭露電 (略) 的風險和危害，幫助廣大客戶提升識別和防范金融詐騙能力。
三、規范日常經營行為。按照相關監管規定及時披露與金融消費者權益保護相關的經營信息、金融產品和服務信息以及其他信息。在日常經營活動中嚴格遵守監管機構相關規定，規范全行各項業務營銷行為，樹立合規底線，進一步規范個人信息收集、使用、存儲、查詢等行為。通過定期對全行文明服務進行培訓、通報、調取監控等方式不斷 (略) 點服務意識和奉獻意識，進一步提高服務質量和水平，提升職工素質、增強服務意識、改進工作作風、提高辦事效率。
第七 (略) 理工作開展情況
本公司高度重視投訴問題治理，認真分析主動查找原因，持續改進服務流程、提升服務質量。一是規 (略) 理流程、處理時限等，確保客戶訴求得到及 (略) 理；二是加強服務監督，修訂完善首問負責制， (略) 點設置客戶意見簿，公布投訴電話 (略) 理流程；三是將客戶投訴情況納入日常考核，開展客 (略) 置專題培訓，對有責投訴進行了問責追責。
(略) 共受理各類投訴61件，其中省聯社客服中心轉辦44件，(略)熱線轉辦14件，其他渠道轉辦3件。按業務類別分類主要包括：銀行卡業務投訴占比43%，信貸業務投訴占比18%；電子銀行業務投訴占比8%，存款業務投訴占比8%，信用卡業務投訴占比5%，其他投訴占比18%。
投訴共涉 (略) 點，其中投 (略) 點為：涇川支行9件、北門支行5件、畫家村支行4件、營業部4筆、安吳支行3筆、荷花塘支行3件、榔橋支行3件、茂林支行3件、琴溪支行3件、市場營銷部3件、太元支行3件。
2024年度投訴事項均按流程進行 (略) 理，各渠道反映的客戶投訴均得到及時、 (略) 理，通過業務辦理等方式解決了客戶合理訴求，未發生因客戶投訴引起的較大輿情事件，充分保障了消費者的合法權益。
第八節風險管理狀況
2024年，本公司堅持合規審慎經營，認真貫徹落實省聯社及監管部門全面風險管理理念和工作部署，加強重點領域風險管控，促進各項業務持續保持平穩健康發展，未出現重大經營風險、負面事件等情況。
一、信用風險管理。本公司信用風險主要存在于貸款、同業投資、票據承兌等表內、表外業務。為防范化解信用風險，一是加強信貸全流程管理，嚴格執行貸款“三查”制度和貸款責任追究制度，加大信用風險監測，從源頭上防范信用風險；二是扎實開展不良貸 (略) 置工作，按月動態加強督導， (略) 置計劃序時完成；三是嚴控大額貸款風險，從嚴落實大額授信業務主責任人制度，明確授信業務監督管理責任。 (略) 信貸資產質量較好，信用風險可控。
二、流動性風險管理。本公司制定了流動性風險管理制度及應急預案，明確了董事會、監事會及經營層的流動性風險管理職責，流動性風險的 (略) 置流程等，按季開展流動性風險壓力測試，流動性風險主管部門建立了流動性風險按月監測分析制度，對流動性風險指標按照監管要求進行監測。報告期內，本公司存貸款比例控制合理，備付金充足。資產負債期限匹配程度較好，對流動性管理的壓力較小。截至2024年末，本公司流動性比例116.53%，流動性缺口率5.79%，優質流動性資產充足率840.22%，流動性風險相關指標均符合監管要求，流動性充足，抗風險能力較強。
三、市場風險管理。 (略) 場風險主要集中在利率風險方面，受L (略) 場競爭的影響，貸 (略) 于下行趨勢。為應對日趨激烈的業務競爭，本公司修訂存貸款利率定價管理辦法，規范存貸款價格管理，同時調整貸款結構，加大支農支小貸款營銷投放力度，努力壓縮票據等業務規模，減小利率變化對經營業績的影響。 (略) 場業務方面，本公司主要涉及放同業款項、拆放同業款項、投資同業存單、投資債券等，未投資高風險資產，投資資產均正常，未發生投資虧損情況，資金業務無賬面及隱性不良。
四、操作風險管理。本公司各項業務管理措施有效，內控管理水平進一步提升。一是持續完善內控制度建設，優化業務操作流程，堵塞管理漏洞；二是嚴格執行要害崗位定期輪換、親屬回避及員工家訪等制度，加強重點領域培訓及檢查，從源頭上控制操作風險發生。三是運用遠程集中授權、事后監督、審計等信息系統以及遠程監控等系統，加強事中和事后監督，嚴格落實責任追究。報告期內，本公司未發生重大操作風險事件。
五、聲譽風險管理。本公司持續完善聲譽風險管理機制，提高聲譽風險管理水平。一是強化金融服務，持續提升消保工作水平；二是高度重視投訴問題治理，對有責投訴進行問責追責；三是按季開展文明服務檢查、召開文明服務分析會，努力 (略) 點職業形象、服務態度、業務能力。報告期內，本公司未發生重大聲譽風險事件。
六、戰略風險管理。本公司堅守服務三農、服務小微、 (略) 場定位，堅持穩中求進的總基調，制定了“十四五”經營發展規劃，以推動高質量發展為主題，積極融入長三角一體化發展戰略。為持續推動戰略目標的細化落實，制定了資本與撥備補充規劃，中收業務三年規劃及綠色金融發展規劃。報告期內，各項業務持續、穩健發展， (略) 戰略發展的風險事件。
第五章 年度重要事項
一、重大訴訟、仲裁事項
報告期內，本公司無重大訴訟、仲裁事項。
二、重大案件、重大差錯情況
報告期內，未發生重大案件、重大差錯等情況。
三、重大合同及履行情況
(略) 各項業務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發生。
四、本公司及其董事、監事、高級管理人員在報 (略) 罰
報告期內，因授權管理執行不到位被監 (略) 罰，對機構罰款(略)元，對相關責任人員進行了問責。
五、其他重要事項
報告期內，除上述信息外，本公司無其他必要讓公眾了解的重要信息。
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